С 2025 года в Казахстане ужесточаются требования к расчету долговой нагрузки при оформлении кредитов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка подготовило комплекс поправок, касающихся работы банков и микрофинансовых организаций. Новые изменения призваны повысить прозрачность при выдаче займов и сократить риски для обеих сторон финансовых отношений.
Краткое содержание нововведений
- Вводятся уточненные критерии расчета долговой нагрузки заемщика.
- Строже оценивается финансовое положение физлиц при оформлении кредитов.
- Устанавливаются исключения для определенных программ и временных периодов.
- Заемщики с доходом ниже прожиточного минимума или с просрочками будут получать отказы в кредите.
На кого распространяются новые требования?
Изменения касаются физических лиц, которые берут кредиты не в рамках предпринимательской деятельности (то есть не зарегистрированных как индивидуальные предприниматели), но используют заемные средства для бизнес-целей. Кредиты для реализации государственных программ, таких как рефинансирование ипотечных займов, не подпадают под данные ограничения.
Периоды действия послаблений
Стоит отметить, что с 1 января 2025 года и вплоть до 31 декабря 2026 года использование жесткого ограничения по максимальному уровню долговой нагрузки при оформлении кредитов будет временно приостановлено. Это позволит банкам более гибко учитывать ситуацию на финансовом рынке и помогать заемщикам в сложные экономические периоды.
Как теперь будут рассчитывать доход заемщика?
Банки получили четкие инструкции, на основании каких данных определять размер дохода при оценке заявки на кредит. В расчет могут быть включены:
- Официальный среднемесячный доход за последние шесть месяцев. Он подтверждается документально – справками о доходах с работы или иными официальными бумагами.
- Доход индивидуального предпринимателя по данным налоговых отчислений.
- Среднемесячные расходы и пополнения по дебетовой карте за последние полгода.
- Средние остатки на депозитах и текущем счете за шесть месяцев с учетом срока кредита в месяцах.
- Данные о движении средств по вкладам и счетам (как пополнения, так и снятия) за указанный период.
- Доходы от перевозок на такси за полгода — если они подтверждены через посредника.
- Справка учебного заведения о размере стипендии или иные доказательства поступлений за последние шесть месяцев.
Таким образом, банковский сектор ориентируется не только на «белую» зарплату, но и на широкий круг финансовой активности клиента.
Мониторинг платежного поведения и ограничения
Дополнительно банки будут анализировать информацию о платежах заемщика в адрес организаторов азартных игр — получая эти сведения из кредитного бюро. Данный подход направлен на защиту потребителей и оценку потенциальных рисков в поведении клиента.
Заемщики с доходом ниже официально установленного прожиточного минимума, а также лица с просроченной задолженностью по действующим кредитам или микрозаймам теперь не смогут получить новые кредиты.
Что это значит для потребителей?
Для простых граждан эти новшества означают более тщательную проверку при оформлении нового займа, а значит — риск отказа для тех, чья финансовая дисциплина оставляет желать лучшего.
В то же время прозрачные и понятные правила предоставляют более высокую защиту как самим заемщикам, так и банковской системе в целом, снижая вероятность возникновения невозвратных долгов и усилий по взысканию средств.
Перспективы изменений
По прогнозам, с 2026 года выдача кредитов физическим лицам в Казахстане станет еще строже. Это коснется всех банков и микрофинансовых организаций и обусловлено желанием финансового регулятора укрепить стабильность кредитного рынка в стране.
Основные ключевые слова:
- новые правила кредитования в Казахстане
- коэффициент долговой нагрузки
- оценка заемщиков
- банковские кредиты
- микрофинансовая деятельность
Следите за дальнейшими обновлениями на эту тему, чтобы быть в курсе актуальных изменений в сфере банковских услуг.
