Стоп кредит: как казахстанцы защищают себя от кредитного мошенничества

Кратко: Уже два миллиона казахстанцев воспользовались государственной услугой «Стоп кредит». С помощью этого механизма можно полностью обезопасить себя от несанкционированного оформления кредитов и микрозаймов. Как работает сервис, как им воспользоваться и какие уловки используют мошенники, чтобы обойти запрет — об этом рассказываем в материале.

Что такое сервис «Стоп кредит» и зачем он нужен?

С февраля 2024 года в Казахстане любой гражданин может самостоятельно наложить запрет на оформление кредитов и микрозаймов на свое имя. Такой инструмент получил название «Стоп кредит». Его главная цель — предотвращение ситуаций, когда мошенники пытаются получить кредит, используя чужие личные данные.

Директор департамента социальных проектов и продвижения финансовой грамотности Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК Александр Терентьев отмечает, что новая госуслуга стала ключевым элементом в защите персональных данных казахстанцев от преступников. Учитывая современные онлайн-угрозы, этот шаг оказался востребованным: по данным Первого кредитного бюро, порядка двух миллионов жителей страны уже воспользовались возможностью заблокировать получение кредитов на свое имя.

Как работает механизм «Стоп кредит»?

1. Оформление заявки. Гражданин заходит на портал электронного правительства eGov.kz или в мобильное приложение eGovMobile и подает заявку на добровольный отказ от получения банковских кредитов и микрозаймов.
2. Фиксация в кредитных бюро. Информация о запрете автоматически попадает в базу кредитных организаций.
3. Проверка банками и МФО. Все банки и микрофинансовые организации обязаны сверяться с этим реестром перед одобрением нового кредита или микрозайма.
4. Отказ в выдаче. Если установлен запрет, кредит в любом случае выдан не будет — даже если у клиента отличная кредитная история или высокий рейтинг.

Важно: Сам заемщик может в любой момент снять этот запрет или снова его установить — ограничений по количеству и длительности использования нет, сервис бесплатен и не требует оплаты государственных пошлин.

Какие мошеннические схемы блокирует «Стоп кредит»?

• Кредиты по украденным данным. Даже если кто-то завладел копией вашего удостоверения личности, оформить кредит на ваши данные через банк или МФО не получится — система мгновенно отклонит заявку.
• Оформление займа с помощью взломанного онлайн-банкинга. В случае проникновения мошенников в ваш интернет-банкинг оформление займа на ваше имя невозможно — система заблокирует попытку.
• Псевдобанковские звонки и социальная инженерия. Мошенники, убеждающие жертву оформить кредит и перевести средства на так называемый «безопасный счет», сталкиваются с невозможностью провести такую операцию: запрет срабатывает автоматически.
• Психологическое давление. Даже если кто-то уговорит вас взять кредит под предлогом «выгодного дела» или «срочной помощи», оформленный ранее стоп-запрет не даст совершить оформление — любые онлайн-заявки будут заблокированы.

Пошаговая инструкция: как подключить и отключить «Стоп кредит»

Через смартфон

1. Зайдите на eGov.kz или откройте приложение eGov Mobile.
2. Пройдите авторизацию.
3. Выберите раздел «Экономика и финансы» — «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов».
4. Заполните необходимые поля и подпишите заявку с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
5. Результат отразится в вашем Личном кабинете.

Через компьютер

1. Перейдите на сайт eGov.kz, войдите с помощью ЭЦП, логина и пароля.
2. На главной странице выберите «Сервисы» — «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов».
3. Следуйте подсказкам на экране: заполните заявку и подпишите ее ЭЦП.

Для отмены установленного запрета

• Выберите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов» в разделе eGov.
• Ответьте на вопрос «Хотите ли отписаться?», выбрав вариант «Да». Подпишите заявку и подтверждение одним из способов.

Что будет, если кредит оформили несмотря на запрет?

Начиная с 1 сентября 2024 года, в законодательство внесены изменения: если банк или МФО допустил выдачу кредита во время действия вашего добровольного отказа, организация обязана безусловно списать всю задолженность, и вам не придется погашать незаконно оформленный заем. Таким образом, даже пробелы в системе или технические сбои не перекладывают риски на плечи граждан.

Обратная сторона: мошенники начали эксплуатировать нововведение

Как отмечают эксперты, появление сервиса породило и новый тип обмана. Злоумышленники звонят или пишут гражданам под видом сотрудников банка, предупреждают о попытке оформить кредит на их имя, а затем предлагают срочно воспользоваться «Стоп кредитом», отправляя вредоносную ссылку. Переход по такому адресу и ввод данных заканчивается передачей личных и финансовых сведений в руки преступников.

Ключевой совет: Оформить запрет или снять его можно исключительно самостоятельно — только через официальный портал eGov или мобильное приложение. Банки и сторонние ресурсы для этого не используются. Не стоит доверять входящим сообщениям, звонкам и посторонним ссылкам в мессенджерах или SMS — настоящие уведомления поступают только из проверенных официальных источников.